肩担改革使命 绘就合规蓝图 天天滚动

自2019年开业以来，潮州农商银行始终牢记政治使命，以实现高质量超常规发展为目标，把合规建设放在首要位置，全力打造“治理明、制度全、内控严、执行强、效果显”的合规管理新格局。

谋篇布局，打造合规管理新蓝图。针对原农合机构内控管理薄弱、纪律涣散的严峻局面，潮州农商银行以解决问题开局起步，精准决策，确立狠抓内控管理的思路，把合规经营摆在战略高度，实施系统性治理，建立起一整套行之有效的合规管理机制。

加强顶层设计，完善合规管理治理架构。潮州农商银行制订合规政策、合规管理办法、合规风险管理计划，将党的领导全面嵌入公司治理，厘清三会一层及下设专员委员会、合规部门和相关条线职责及权限边界，深化基层赋权赋能，着力优化阻碍业务发展、影响经营效率的“堵点”，拉起授权管理“红线”，逐步实现全方位的责、权、利对等，构建高效、协同、持续的合规管理框架。精准发力，加强合规队伍建设。以“人防”为核心，实施“网格化”管理，推行360合规“1+2”管控模式，组建两级360安全卫士队，合规部门配备专职合规管理人员，总行各部门、一级支行设置合规督导官和合规专员，构建齐抓共管的“立体防护网”，加强合规人员履职考核，切实让“合规从高层做起”“主动合规”“合规创造价值”“任何人任何事任何时候都必须合规”的合规理念深入人心。

(资料图片仅供参考)

循序渐进，打造合规管理新模式。潮州农商银行按照“规范—强化—提升”的思路，激发合规管理动能。2020年开展“合规宣传月”活动，全月集中力量营造“大声势”，打牢根基、深耕厚植，助推合规文化纵深传导。2021年抓关键、找差距、补短板、强弱项、夯基础，制订合规建设攻坚方案及15个配套子方案，做实“内控合规管理建设年”，推行“九位一体”多维合规管理体系，促进合规管理工作“横向到边、纵向到底”。2022年制订合规建设行动方案及15份合规建设提升计划，打造促进业务发展的增值型合规体系，完善290个薄弱环节，合规管理水平再上新台阶。

2023年注重“长久立”，在总结前期工作的基础上，深化合规管理体系化建设，开展“倡合规、优制度、强内控、提服务”为主题的“合规建设年”活动，制订总方案及9份子方案，巩固合规建设提升质效。

强化前置作用，集中全行法律事务管理。潮州农商银行从0到1建立律所库，规范外聘律师管理，开展法律顾问驻点服务；申报公司律师，推行诉讼案件管控机制；建立格式文本库，规范全行合同管理；组建志愿普法服务队，拓宽普法受众范围，提高法务前置作用及服务效果，力争创建“法治文化建设示范企业”。

思想引领，推进合规文化大纵深。运用三大效应，依托线上线下双向渠道，做深做实合规警示教育和培训，合规文化教育亮点纷呈。

活用“头雁效应”，强化以上率下示范作用。潮州农商银行坚持宣传教育“一把手抓，抓一把手”，行领导带队深入基层开展合规案防警示教育宣讲，网点负责人带头开展“一网点一周一案例”宣讲教育，发挥“关键少数”“率”的作用，带动“绝大多数”“跟”的效果，达到“头雁”领航、“群雁”齐飞的良好氛围。

巧用“鲶鱼效应”，激活宣传教育内生动力。潮州农商银行摒弃过去老套单一的宣传教育形式，注重形式和内容创新，激活宣传教育“一池春水”。推出《方圆》报刊，设立合规文化墙，张贴合规海报，配发“合规从业警示”台牌，编印合规案例警示手册、合规口袋手册、监管红线小册子，通过实物介质积极传播合规政策、合规文化和理念。还组织拍摄合规小视频、开展“我为合规打Call”等宣传活动，通过微信、抖音等新媒体平台助力合规宣传。同时，开展合规趣味竞赛、合规知识竞赛、合规辩论赛、合规征文、合规宣誓、“啄木鸟”驻点服务活动，“合规有实招”评先评优活动，多维推广法治文化，将员工从“幕后”推向“台前”，使员工从“被动接受”向“主动学习”转变。

善用“蝴蝶效应”，增强防微杜渐防腐意识。潮州农商银行关注破纪之初的“蝴蝶效应”，见微知著，抓早抓小，防微杜渐，从思想根源上筑牢廉洁从业意识。开展“以案说法”教育警示大会，个人、机构代表“以身说法”，以“身边事”警醒“身边人”。开展廉政教育实践活动、节日期间廉洁提醒、“杜绝酒驾醉驾”“员工十严禁”“授信业务二十五个严禁”宣讲，参观红色革命教育基地，观看教育影片，播放检查违规案例视频等，一体推进合规文化与清廉金融文化建设，树牢员工法纪合规意识，堵住“破纪”走向“破法”的通道，防止“小问题”质变为“大问题”。

重典治乱，坚持员工违规零容忍。潮州农商银行吸取开业前员工合规意识薄弱的教训，以内控管理零死角为管控目标，创新管理方式，全面升级员工异常行为管控强度，压实责任，高压治理，全员主动合规意识显著提升。

制订员工行为管理指南。潮州农商银行修订从业人员行为管理办法及21件关键岗位从业人员行为实施细则，明确员工从业履职行为准则。按“谁主管、谁负责”“人盯人”原则，推行“网格化”管理模式，组织全员签订《案件防范责任书》《合规履职承诺书》《员工异常行为9·18格式》等，压实各层级管理责任，形成“全行成网、网中有格、格内定人、人负其责”的工作机制。

多维延伸排查触角。潮州农商银行全力赋能员工行为排查，研发行为预警监测模型，以线上智能化为抓手，依托线下网格化管理，以账户交易、个人征信报告、“最高人民法院网、中国裁判文书网”涉案涉诉、“电子营业执照”违规经商兼职等多种排查方式相结合，分批次分岗位滚动常态化开展员工异常行为排查。建立灰名单制、公开监督机制、柠檬茶约谈机制，及时捕捉重点关注人员违规行为苗头和风险隐患。开业以来开展全员排查29场次合计17600多人次，人均排查覆盖接近10次，员工违规率以10倍数下降，由开业前成片违规向个别违规转化，逐步走上健康合规文化轨道。

夯基垒台，加强制度管理规范化。潮州农商银行按照“1+N=1”工作方法，通过“排查—优化—评估”三个阶段常态化优化制度体系，扎实推进外规内化，各项改革创新和经营管理活动日益规范。

常态优化，力促制度体系科学完善。潮州农商银行修订建立合规管理顶层政策，完善合规问责制度、诚信举报制度等，推动各条线定期对现有规章制度和业务流程的科学性、严密性、完整性进行全面梳理和评价，对无章可循或规章制度不能适应当前业务发展和管理实际的，及时纳入“N”台账管理，按照轻重缓急，分类分批有序进行完善，全行现行制度近650份。

定期评估，巩固制度建设质量效果。潮州农商银行定期梳理评估内控制度，深入剖析现行的每项制度、每个操作环节可能引发案件的风险，确保制度建设的科学性、完备性和严密性。建立信息畅通机制，编印制度电子书，定期收集、整理、推送制度信息清单，帮助各层级及时掌握和摸清制度底数。

宣导测试，务求制度内容入脑入心。潮州农商银行通过现场宣讲、条线会议、视频录制、合规提示、制度一天一知等多种形式开展制度宣导活动。针对重点制度开展现场考试、线上测试、学习情况电话回访抽查，开展制度优化劳动竞赛，引导员工做到对制度理解深、把握好、领会准，确保制度执行融会贯通。

靶向施策，凝聚监督整改大合力。潮州农商银行完善“1+2+3”监督体系，整合合规、审计、纪检监督资源，协同整治，坚决破解屡查屡犯顽瘴固疾，整体提升合规风险管控有效性。

聚焦风险漏洞。潮州农商银行充分运用风险系统、飞行检查、监控检查等工具，紧盯重点业务领域和内控薄弱环节，创新打造“罗成回马”强风控挽损失检查机制，推行网点内控分类评级管理，群策群力惩治金融腐败、防控金融风险。

抓实闭环整改。潮州农商银行全面贯彻监管意见，坚持标本兼治，摒弃“过关”心理，筑牢长期整改的思想，构建“发现问题—确认责任—实施整改—跟踪整改—考核评价”的闭环机制，召开问题整改督导会，开展合规约谈，启动“双层”督办机制，定期通报问题整改情况，将整改率纳入考核，倒逼制度笼子“再织密”、管理机制“再优化”、业务流程“再完善”，着力解决共性问题，坚决避免反弹。

重塑问责体系。潮州农商银行按照1+21的模型，从架构、授权、流程、制度等方面重塑问责体系，制订问责管理办法及覆盖各业务条线21件问责实施细则。坚持严管厚爱主基调，按照“三严”问责机制，严肃问责追责，推进全面从严治行，“惩戒一个，警示一片”的效果日益凸显。

守正创新求突破，勇争一流谱新篇。潮州农商银行高质量超常规发展的画卷正渐次展开，面向未来，潮州农商银行将坚持深化改革，坚持业务经营与合规管理齐抓共管，夯实基础、固本强基、守正创新，建立健全风险防控长效机制，全力推进合规文化建设，再谱稳健发展新篇章。（记者 付曦地 通讯员 陈静娟 刘晓丹）

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